Vì sao doanh nghiệp mới bị hạn chế vay tín chấp? Giải pháp là gì?

Hiện nay, tại Việt Nam, có rất nhiều doanh nghiệp trẻ được thành lập. Và trong giai đoạn đầu hình thành, hầu hết công ty nào cũng gặp khó khăn về nguồn vốn nhưng với quy mô còn nhỏ lẻ thì các doanh nghiệp mới thành lập khó lòng tiếp cận những nguồn vốn tín chấp. Hãy cùng DHLaw tìm hiểu vì sao lại như vậy và giải pháp cho vấn đề này là gì?

1. Doanh nghiệp mới thành lập và những hạn chế về vốn vay tín chấp, vì sao?

Vay tín chấp là một hình thức ngân hàng cho vay không cần tài sản đảm bảo thay vào đó chủ doanh nghiệp sẽ dùng uy tín của mình để nộp đơn vay. Do đó, khi ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay sẽ tính đến khả năng chi trả của người đi vay và doanh nghiệp mới thành lập thường vướng vào các lý do sau nên không được cho vay tín chấp:

- Độ uy tín chưa đủ để vay tín chấp.

- Không có tài sản chứng minh khả năng tài chính hiện tại. 

Trong một số trường hợp mặc dù không cần thế chấp tài sản nhưng ngân hàng cũng sẽ xem xét sơ bộ tài sản hiện có của người đi vay gồm: nhà, xe, bất động sản... nhằm tính toán các tình huống xấu nhất có thể xảy ra và đưa ra biện pháp khắc phục khi cần.

- Các tiêu chí đặt ra cao và gắt gao mà doanh nghiệp mới thành lập khó lòng đáp ứng.

Ví dụ: Ngân hàng yêu cầu nộp bản báo cáo tài chính trong vòng 3 năm gần nhất hoặc các hợp đồng có giá trị trong vòng 1 năm trở lại.

- Hồ sơ không hợp lệ. 

Nhiều doanh nghiệp mới thành lập chưa thực sự dấn thân vào thương trường nên khi được yêu cầu nộp bản kế hoạch kinh doanh và trả nợ thường sẽ gặp nhiều thiếu sót. Mà quá trình thẩm định hồ sơ của ngân hàng thì lại quá tỉ mỉ cho nên hồ sơ có nguy cơ bị loại cao.

2. Ưu và nhược điểm của việc tiếp cận nguồn vốn vay tín chấp là gì?

Đối với các doanh nghiệp mới thành lập thì việc tiếp cận với các nguồn vốn nói chung và những gói vay tín chấp nói riêng đều có các mặt ưu - nhược cần xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định vay, cụ thể như sau:

• Ưu điểm:

- Doanh nghiệp có thêm nguồn vốn cần thiết, kịp thời để thực hiện dự án.

- Nếu doanh nghiệp có khả năng điều chỉnh cơ cấu vốn và nợ hợp lý thì điều này sẽ thúc đẩy tỷ suất sinh lời hiệu quả. 

- Tạo động lực để doanh nghiệp tập trung hơn vào quá trình kinh doanh của mình. 

• Nhược điểm:

- Chịu áp lực trả lãi cao khi công ty chưa ổn định về mặt lợi nhuận. 

- Không tự tin và chủ động khi đưa ra các quyết định kinh doanh.

- Rủi ro phá sản cao.

3. Giải pháp là gì?

Mặc dù bị hạn chế tiếp cận đối với các nguồn vốn nhưng vẫn có những giải pháp dành cho doanh nghiệp mới thành lập nếu chịu khó tìm kiếm. Chẳng hạn như:

- Huy động tài nguyên từ hình thức góp vốn sở hữu.

- Vay mượn bạn bè, người thân.

- Vay từ những ngân hàng chấp nhận cho doanh nghiệp mới thành lập vay tín chấp.

Sau khi xem qua những thông tin trên, nếu Quý khách hàng có nhu cầu cần tư vấn thành lập doanh nghiệp thì hãy liên hệ ngay đội ngũ Luật sư DHLaw để đảm bảo được hướng dẫn cụ thể, chi tiết mọi thủ tục pháp lý theo đúng quy định của Nhà nước. 

Bài viết liên quan: 

Thành lập công ty cho thuê tài chính

Vay tín chấp doanh nghiệp là gì?

--------------------------------------------------------

Để được tư vấn trực tiếp, Quý khách hàng vui lòng liên hệ:
Bộ phận Tư vấn Luật Doanh nghiệp DHLaw
Add: 185 Nguyễn Văn Thương, phường 25, Q. Bình Thạnh, TP. HCM.
Tell: 028 66 826 954 
Hotline: 0935 655 754
Email: contact@dhlaw.com.vn 
Rất mong nhận được sự hợp tác của Quý khách hàng!
Trân trọng./.
Nguồn: dịch vụ thành lập doanh nghiệp